Materie esame OAM: programma completo e distribuzione delle domande

Il primo errore che fa chi si iscrive all'esame OAM è aprire il database ufficiale (3.500 domande) e cominciare a leggerlo dall'inizio. Richiede settimane, non porta a nulla e spaventa. Il secondo errore è studiare tutto allo stesso modo, senza sapere che alcune materie pesano il 40% del punteggio finale e altre appena il 10%.

Questa guida ti mostra il programma ufficiale, materia per materia, con le percentuali reali usate dall'OAM per costruire i questionari. Se studi in base a queste proporzioni, non sprechi tempo.

Come è strutturato il programma ufficiale OAM

L'OAM pubblica sul suo sito il database completo di domande usato per le prove d'esame. Dal 21 maggio 2024 è in vigore una versione aggiornata con domande nuove. Le sessioni d'esame per il 2026 si svolgono online, da remoto, con supervisione via webcam e dispositivo mobile.

Ogni questionario è composto da 60 domande a risposta multipla. Per superarlo servono almeno 36 risposte corrette su 60 (il 60%). La durata è 90 minuti, 120 per chi ha DSA o disabilità certificate.

Le domande non vengono distribuite casualmente: l'OAM le estrae rispettando percentuali fisse per ciascuna materia. Sapere queste percentuali ti dice esattamente dove concentrare lo studio.

Le materie dell'esame OAM con le percentuali

Materia 1: Sistema finanziario e intermediazione del credito (40%)

24 domande su 60 vengono da questa sezione. Peso massimo, da trattare per prima.

Gli argomenti che l'OAM interroga di più riguardano:

• Chi sono gli intermediari bancari, finanziari e del credito, e come si distinguono
• Il ruolo di Banca d'Italia, CONSOB, IVASS e OAM nel sistema di vigilanza
• Differenza tra agente in attività finanziaria e mediatore creditizio: requisiti, obblighi, limiti operativi
• Cosa succede se perdi un requisito: cancellazione dall'elenco, sospensione, revoca
• Gli agenti nei servizi di pagamento: sezione speciale, norme specifiche (art. 128-quater D.Lgs. 385/1993)
• Collaboratori e dipendenti: chi deve fare la prova valutativa, chi no
• Iscrizione agli elenchi OAM: come funziona, rinnovi, aggiornamento professionale

Il database ufficiale contiene oltre 1.100 domande su questa materia. Non studiarle tutte in ordine: cerca le domande più ripetute (l'OAM usa spesso gli stessi concetti riformulati). Simulare spesso è più utile che memorizzare.

Materia 2: Aspetti tecnici e normativi delle forme di finanziamento (30%)

18 domande. Questa sezione riguarda i prodotti finanziari che agenti e mediatori devono conoscere per operare.

Le forme di finanziamento trattate nel database:

• Mutui ipotecari: tasso fisso, variabile, misto. Come si calcola il piano di ammortamento (francese, italiano, tedesco)
• Prestiti personali e credito al consumo: soglie, obblighi informativi, TAEG
• Cessione del quinto dello stipendio e della pensione: limiti, assicurazioni obbligatorie, normativa INPS
• Aperture di credito in conto corrente: utilizzo, revoca, sconfinamento
• Leasing: finanziario vs operativo, riscatto, regime fiscale
• Factoring: cessione del credito, pro-soluto vs pro-solvendo
• Carte di credito revolving: come funzionano, rischi, disciplina
• Deleghe di pagamento e concessione di garanzie

Quasi 900 domande nel database riguardano questa materia. L'OAM chiede spesso formule precise: TAEG, ISC, soglie usura. Vale la pena memorizzare i numeri chiave.

Materia 3: Trasparenza nei contratti bancari e mediazione creditizia (20%)

12 domande. Riguarda gli obblighi informativi verso il cliente.

Argomenti frequenti:

• Obblighi di informazione precontrattuale: SECCI (Standard European Consumer Credit Information), foglio informativo, documento di sintesi
• Diritto di recesso: 14 giorni per il credito al consumo, modalità, conseguenze
• Credito responsabile: valutazione del merito creditizio prima dell'erogazione
• Norme sulla trasparenza bancaria: D.Lgs. 385/1993 (Testo Unico Bancario), artt. 115-128
• Mediazione creditizia: obblighi del mediatore verso finanziatore e consumatore, registro contratti
• Disciplina del credito immobiliare ai consumatori (recepimento direttiva 2014/17/UE)

Questa materia ha circa 700 domande nel database. Molte si sovrappongono con la materia 2, quindi chi studia bene le forme di finanziamento tende già a rispondere correttamente anche qui.

Materie residue: il 10% da non trascurare

Le ultime cinque materie si dividono il 10% rimanente, cioè 6 domande totali. Poiché il punteggio minimo per passare è 36/60, anche queste domande contano. Eccole in sintesi:

Valutazione del merito creditizio

Come si analizza la capacità di rimborso di un privato o di un'impresa. Bilancio familiare, reddito disponibile, indici finanziari di base. L'OAM chiede definizioni e concetti generali, non calcoli complessi.

Disciplina antiriciclaggio e antiusura

D.Lgs. 231/2007 sull'antiriciclaggio: adeguata verifica della clientela, segnalazione operazioni sospette (SOS), registro degli intermediari (obblighi per agenti e mediatori). Soglie usura: come si calcola il tasso-soglia, cosa succede se si supera, sanzioni.

Servizi di pagamento

Direttiva PSD2, istituti di pagamento, moneta elettronica. Differenze tra bonifico, addebito diretto, carta di pagamento. Obblighi di informazione e tempi di esecuzione. Argomento relativamente recente nel database aggiornato 2024.

Intermediazione assicurativa

Nozioni di base su come funziona l'intermediazione assicurativa collegata al credito: polizze CPI (Credit Protection Insurance), obblighi informativi, registro IVASS. L'OAM non chiede specializzazione IVASS, ma la conoscenza dei punti di contatto tra credito e assicurazione.

Reclami e Arbitro Bancario Finanziario (ABF)

Come presentare un reclamo a una banca o intermediario, tempi di risposta (30 giorni), quando ricorrere all'ABF, come funziona la procedura ABF, costo (zero per il consumatore), limiti di competenza per importo.

Come distribuire lo studio in base alle percentuali

Se hai tre settimane davanti, una distribuzione realistica del tempo:

L'ultima settimana: solo simulazioni. L'esame dura 90 minuti, 60 domande. Chi non si allena sul ritmo sbaglia per frettolosa distrazione, non per ignoranza.

Differenza tra esame e prova valutativa

Il programma qui descritto riguarda la prova d'esame OAM, che devi sostenere se vuoi diventare agente in attività finanziaria come persona fisica, collaboratore di un agente iscritto come persona fisica o ditta individuale, oppure amministratore di una società di agenzia o mediazione creditizia.

Esiste anche la prova valutativa, distinta, per i collaboratori di società di capitali. Ha meno domande (20 invece di 60, durata 20 minuti) e un programma parzialmente diverso. Se non sei sicuro quale delle due ti riguarda, controlla la sezione "Esame o prova valutativa" sul sito dell'OAM prima di iscriverti.

Requisiti tecnici per l'esame online

Dal 2020 l'esame OAM si svolge interamente da remoto. Serve:

• PC con Windows 8 o superiore (aggiornato), webcam e microfono
• Dispositivo mobile (smartphone o tablet) con fotocamera, per inquadrare la postazione dall'esterno
• Connessione internet stabile: almeno 2 Mbit/s in download, 1 Mbit/s in upload
• SPID per autenticarsi al portale OAM
• PEC attiva per ricevere comunicazioni ufficiali
• Software dedicato: va installato prima dell'esame seguendo le guide sul sito OAM

Testa tutto con qualche giorno di anticipo. Problemi tecnici il giorno dell'esame non sono un motivo valido per essere riammessi a una sessione gratuita.

Cosa non trovare nei libri generici

I manuali di preparazione all'esame OAM trattano le materie in modo uguale, capitolo dopo capitolo. Il problema è che questa impostazione non riflette come è costruito il questionario: una persona che studia 30 ore su libri generalisti può avere lacune proprio nelle 24 domande del sistema finanziario, che da sole decidono l'esito.

Studiare partendo dal database ufficiale, con simulazioni che rispettano le percentuali reali, riduce il rischio di sprecare tempo su argomenti marginali. Non significa ignorare le materie secondarie, ma capire dove ogni ora di studio vale di più.